著名文化人、美食家蔡瀾先生近日辭世，社會各界紛紛緬懷其風趣灑脫的一生。資深傳媒人高天佑撰文〈有樓有工人養老學蔡瀾〉，以蔡瀾每月花費高達50萬港元安享晚年為引子，引發一場關於「逆按揭」的公共討論：香港中產長者，是否可以透過這項財務工具，安排一場無憂退休？

有樓無現金，逆按揭成出路？

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香港不少長者擁有已供滿的自住物業，但退休後現金流緊絀。逆按揭由香港按揭證券有限公司推出，容許55歲或以上人士（資助房屋業主須60歲）將物業抵押，換取每月固定收入或一筆過金額，直至百年歸老，期間毋須搬離物業或供款。

以一位持有市值800萬港元物業的70歲長者為例，若選擇終身年金方案，每月可獲約2.4萬港元，加上長者生活津貼，總收入可達3萬元左右。在不影響居住環境的前提下，維持基本甚至體面的生活水平，對不少中產長者而言，是一種「不求兒女」的尊嚴保障。

愈長命愈着數？也可能愈傷感情

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逆按揭的最大吸引力，在於「愈長命愈着數」──無論活到幾歲，資金照發。然而，代價是物業最終歸銀行所有，無法留給後人。若申請人無子女，情況單純；但若有家庭，則可能成為家庭衝突的導火線。

社交平台曾出現帖文，有年輕人發現父母在未告知下申請逆按揭，結果無法承繼物業，大感被出賣。對部分家庭而言，物業不僅是資產，更是情感寄託與孝道象徵。因此，有人批評逆按揭是「逆向繼承」，甚至形容為「害人三代」。

這些指控或許言過其實，但反映出社會在討論老年財務自主時，仍未能完全脫離傳統「財產＝孝道」的觀念。

財務安排，講清楚才是關鍵

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高天佑在文中強調：「財務安排，還是三口六面講清楚。」逆按揭本身並非錯誤，但若刻意隱瞞，破壞信任，甚至令子女覺得多年付出「毫無回報」，則容易釀成家庭裂痕。

現實中，不少子女理性上理解父母有財務自主權，但情感上仍難接受「得物業者非我」。若父母能及早坦誠交代，讓子女理解其決定，或可避免誤解與怨懟，維持家庭和諧。

政策推廣需審慎，文化轉型更重要

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從政策角度看，逆按揭應被視為長者安老的可行選項之一。但推廣方式不應只靠「愈長命愈抵玩」的誘惑式行銷，更需配合社會教育與文化轉型，讓子女尊重長者選擇，也讓長者願意主動溝通。

政府亦應加強財務諮詢、家庭溝通支援，以及針對逆按揭申請者的事前教育與家屬輔導，避免一項財務安排演變為親情危機。

逆按揭不是萬靈丹，但在人口老化、退休保障不足的香港，或許是值得認真考慮的一條出路。如果想了解如何申請安老按揭，詳情請點擊下方連結：

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_{資料來源：}

_{信報新聞：逆按揭．何伯．學校債券}

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