社區知識 鄰社得益

當「快」成為風險，「慢」就是最好的保護‍在數碼金融極速發展的今天，轉帳只需一秒，但這份便利也成為了騙徒的利器。根據警方最新數據，本港今年首七個月的詐騙案損失金額高達 43.4 億港元，情況令人咋舌，其中長者更因對科技不熟悉而成為「高危一族」。‍面對層出不窮的「假冒親友」、「假冒官員」騙局，單靠提醒長者「小心」已不足夠。滙豐銀行（HSBC）近期聯同東華三院深入社區，除舉辦防騙講座外，更重點推廣金管局與銀行業界聯手打造的防騙新武器——「智安存」(Money Safe)。這項服務反其道而行，為資金加上一道「物理鎖」，讓網上騙徒無計可施。本文將為大家詳細拆解這項服務的機制、各銀行門檻及申請攻略。 計劃概覽：甚麼是「智安存」？‍「智安存」(Money Safe) 是由香港金管局推動，各大零售銀行參與的「防騙存款保障服務」。 核心概念： 為您的存款加裝一道「電子鎖」。 運作模式： 用戶可自願將戶口內的部分或全部資金（包括港幣、外幣及定期存款）列為「受保障存款」。 最強防線： 一旦鎖定，這些資金在網上銀行或手機 App 上即進入**「唯讀」模式**。您可以看見餘額，但不能進行任何電子轉帳、繳費或投資。 解鎖途徑： 這是最關鍵的一步——必須由戶口持有人親身前往分行，通過職員的身份核實後方能解鎖。‍這意味著，即使騙徒騙取了長者的網上銀行密碼，甚至遙距控制了手機，他們也無法將這筆被鎖定的「養老金」轉走，因為他們無法代替長者「親身去分行」。‍2. 三大銀行智安存門檻比拼：滙豐、中銀、渣打‍目前，已有 14 間銀行宣佈將於 2025 年 6 月底前推出相關措施。不同銀行的有不同，我們整理了三間主流銀行的方案供大家參考： 3.四大核心亮點：以人為本的防騙設計‍「智安存」的設計並非單純的技術升級，而是針對人性弱點的精準防禦： 製造「冷靜期」： 騙徒往往利用恐慌心理催促長者「即刻轉錢」。強制分行解鎖的規定，為長者爭取了寶貴的交通時間與思考空間，往往走到半路就會醒覺，或被銀行職員攔截。 息率不受損： 被鎖定的資金依然會照常計算利息（包括定期存款），長者無需擔心因為防騙而損失利息收入。 易入難出： 鎖定過程極簡便（手機按幾下即可），解鎖過程極嚴謹（需親身露面）。這種不對稱設計，最大程度平衡了平日儲蓄的便利與防騙的安全性。 靈活自主： 服務完全自願參與，用戶可根據自身財務狀況，隨時增加鎖定金額。 建議：如何協助長者啟用服務？‍許多子女想幫父母開通，但又怕手續繁複。舜禹學堂建議採取以下「漸進式」策略： 第一步：檢查自動轉帳在鎖定資金前，務必檢查該戶口是否用來扣除水費、電費、管理費或保險費。切勿將餘額「鎖到盡」，建議預留 3-6 個月的雜費開支在「非鎖定」狀態，以免導致扣數失敗。 第二步：先試「小額」建立信心老人家對新事物易有抗拒。您可以先協助他們鎖定小額款項（如渣打 $100 或中銀 $10,000），讓他們在 App 裡看到「錢還在，只是動不了」，習慣這種安全感後，再逐步將大額定期存款轉入受保障範圍。 第三步：善用「陪同操作」雖然解鎖需親身前往，但「鎖定」可在手機完成。子女可擔任導師，協助長者登入 App，找到「智安存」或「Money Safe」功能，一步步完成設定。‍社區合作與推廣：不只是銀行的事‍除了銀行的硬件配合，社區教育亦不可或缺。滙豐銀行將於 12 月中旬派出**「智安存流動書室」**巡迴全港各區屋邨。建議各區長者中心可利用此契機： 組織參觀： 帶領會員參觀流動書室，領取紀念品並即場了解開戶流程。 演練口訣： 在中心活動中反覆練習東華三院曾慶業副主席提出的**「停一停、問一問」**口訣。 防騙互助小組： 鼓勵亦已開通「智安存」的長者分享經驗，由同輩影響同輩，效果往往比年輕人說教更好。‍社評：科技要有溫度，防騙要有硬度‍舜禹學堂認為，「智安存」的推出標誌著香港防騙策略的一次重要轉向——從單純依賴用戶的「警覺性」，轉為提供系統性的「防禦工具」。對於長者而言，科技往往是把雙刃劍。網上銀行雖然方便，但對於反應較慢、資訊接收較封閉的長者來說，卻可能是一個充滿陷阱的森林。「智安存」不僅是一個功能，更是一份**「資產安全帶」**。它承認了我們在面對精心設計的騙局時可能是脆弱的，並主動提供了一道最後防線。我們樂見滙豐與東華三院這類跨界別合作，將金融科技與社區關懷結合。保護長者的畢生積蓄，就是守護社會的穩定與良知。‍騙徒手法日新月異，但萬變不離其宗——就是要快。只要我們能將資金流動的速度「慢下來」，騙徒便無機可乘。這個週末，不妨花點時間，幫家中的長者檢查一下銀行戶口，考慮啟用「智安存」，為他們的養老金加一把鎖。 如欲了解更多資訊，歡迎聯繫上述機構。如有任何問題，亦可向我們「舜禹學堂」留言查詢，我們會盡力提供協助。 資料來源：新聞:長者高危！首7月詐騙涉43億　滙豐夥東華三院拆解三大常見騙局 | 香港01 智安存Money-Safe14間銀行推出存款保障措施鎖定存款不可隨意提款轉帳防詐騙附銀行名單 | 星島頭條‍圖片來源：Gemini