香港人口老化步伐加快，退休理財成為市民關注的焦點。根據保險公司Manulife的調查，有多達43%港人期望退休金供應商能提供退休後的穩定收入保障，顯示不少人對退休後「無糧出」的風險感到憂慮。特別在長壽風險日益上升的情況下，市民更希望退休產品能具備保底收益或每月定額派息的功能，為晚年提供穩定、可預期的現金流。
對此，有專家提出退休投資應採取「三低兩高」原則作為指引：即低波幅、低風險、低費用，同時兼顧高現金流與高流動性。這意味著退休後的資產不應再過度追求高風險回報，而應以資本保值與穩定回報為重。常見的退休資產配置選項包括政府年金、債券基金、逆按揭產品等，有助提升現金流同時保持資產靈活度，讓退休人士面對突發醫療或生活需要時，亦能應對自如。
安老按揭計劃由香港按揭證券有限公司推出，旨在幫助55歲或以上的長者利用自住物業作為抵押，透過每月定額年金的方式獲得貸款。
香港年金計劃專為60歲或以上的退休人士設計，提供終身、穩定及保證的每月收入，協助退休人士維持生活質素。
計劃內容：
🏢 保險公司：香港年金有限公司（由外匯基金全資擁有）
🧓 申請資格：60歲或以上香港永久居民
💵 保費繳付：一次性整付保費
💰 保費金額：港幣 50,000 至 5,000,000 元
📆 保障年期：終身，每月收取年金直至百年歸老
⚰️ 身故賠償：可選每月繼續收取至保證期完結，或一筆過提取
🏥 特別安排：如有醫療需要，可提取最多100%已繳保費餘額，終身上限HK$1,000,000
隨著香港人口老化，越來越多長者關注退休後的收入安排，其中「公共年金計劃」成為不少市民考慮的理財選項。為協助市民更妥善地運用資金及保障家人利益，以下兩項實用建議值得參考：
根據現行社署規定，香港年金計劃下每月發放的年金，會被視作長者的每月入息，並計入「長者生活津貼」的入息審查中。換言之，若每月年金金額超過入息上限，有機會影響該長者獲發長者生活津貼的資格。
然而，長者以整付方式繳交的「投保保費金額」，在年金計劃運作期間，不會被納入資產審查，即不會影響長者生活津貼的資產上限。除非該名長者退出計劃或進行部分退保，而取回保費中尚未派發的餘額，該筆退保金額才會被視為資產，並納入相關資產審查。
📌 簡單而言：
✅ 每月年金 →當作入息計算
✅ 投保本金 →不計入資產（除非退保）
香港年金計劃屬於終身年金產品，投保人一經成功投保後，便可於年金起始日起每月收取穩定年金，直至百年歸老。此項設計讓長者無論壽命長短，都有持續的現金流，支援其日常生活與醫療所需。
然而，部分長者或家屬會關心：若投保人於投保後不幸早逝，而所領取的年金總額尚未「回本」，即不足以達到當初繳交保費的金額，該怎麼辦？
為此，香港年金計劃設有身故保障機制，以減低早逝風險下造成的資產損失：
✅ 若投保人身故時，其已收取的年金金額未達已繳保費的105%，受益人可選擇：
1️⃣ 繼續每月收取保證年金收入，直至總額達已繳保費的105%；或
2️⃣ 選擇一次過提取餘額，作為身故賠償金。
一旦已收取的年金總額達到已繳保費的105%，該保單的身故保障即完結。投保人其後身故時，其受益人將不再獲發任何額外金額。
此安排意味著：香港年金計劃保障你至少可領回本金的105%，即使中途身故，亦不會「白白虧蝕」，為長者與其家人提供穩定及預計內的財務保障。
投保方法：
若你對香港年金計劃有興趣並希望進一步了解或申請，現時可透過以下方式進行：
預約方式：
投保人可先致電香港年金有限公司客戶服務熱線：
2512 5000
或透過其官方網站進行預約登記。
🏢 親身辦理：
完成預約後，申請人需親身前往香港年金公司的三個申請服務中心之一辦理投保手續。
請注意：此計劃暫不設網上投保渠道，必須經由現場面談完成。
Required documents:
當你親身前往申請服務中心辦理香港年金計劃投保手續時，請務必預先準備好以下所需文件及資料，以確保申請程序順利進行：
1️⃣ 香港永久性居民身份證正本
（以核實申請資格）
2️⃣ 用以收取年金之個人銀行戶口證明
可接受的證明文件包括：銀行月結單、銀行卡影印本或網上銀行列印的帳戶資料等，需顯示申請人姓名與帳號。
3️⃣ 指定受益人資料（如適用）
包括受益人之中文或英文全名及香港身份證號碼，以便日後辦理相關身故保障安排。
4️⃣ 保費繳付方式所需文件：
- 如選擇以支票繳付保費，請攜帶個人支票簿（僅接受由本港銀行發出的港元支票）
- 如選擇銀行轉賬或銀行本票方式，職員將於面談時提供相應繳費安排詳情
重要提示：不接受以現金或期票繳付保費，請勿攜帶相關款項前往。
若對香港年金計劃有任何疑問，可預先致電客戶服務熱線查詢：2512 5000
If you would like to know more about the above community information, please feel free to contact the above organizations. If you want to know the latest social welfare information in Hong Kong, please remember to follow us closely or if you have any questions or need any assistance, please feel free to leave a message to us, we will try our best to answer your questions and provide you with appropriate assistance.
Source:
now 財經新聞：43%港人冀退休金計劃供應商助保障退休後穩定收入
星島日報：長者善用退休3寶 每月現金最大化 資產「超標」也可申請長生津｜銀色理財系列
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